정부가 청년층의 자산 형성을 위해 다양한 금융상품을 출시하고 있다. 작년, 장안의 화제였던 ‘청년희망적금’은 내년 초 많은 청년들의 만기가 도래한다. 이 적금에 가입한 청년들은 월 50만 원씩 2년을 납입하면 원금 1200만 원에 은행 이자와 원금의 2~4%에 해당하는 정부 저축장려금, 이자 비과세까지 더해져 100만 원 이상의 소중한 돈을 쥐게 된다.
40% 소득공제 혜택을 받을 수 있는 청년형 소득공제 장기펀드.(출처=KB증권 앱)
뿐만 아니라, 정부는 올해 6월에 ‘청년도약계좌’를 출시할 예정이라고 밝혔다. 청년도약계좌는 만 19~34세 청년이 월 40만 원~70만 원을 5년간 납입하면 연소득 수준에 따라 정부기여금을 매칭해 준다. 월 70만 원 납입으로 가정하면 5년간 원금 4200만 원, 은행 이자와 정부기여금, 이자 비과세까지 합쳐져 5000만 원 내외의 목돈을 취득할 수 있다.
여기에 하나 더! ‘청년형 소득공제 장기펀드’가 있다. 최근 많은 금융회사들이 출시하고 있는 금융상품인데, 납입금액의 40%, 최대 240만 원의 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 상품 가입자 대부분일 것으로 예상되는 과세표준 구간 1400~5000만 원에 들어가는 경우, 1년 600만 원 납입 시 240만 원의 16.5%(세율)인 39만6000원의 세금 환급을 누릴 수 있게 되는 것이다.
‘청년형 소득공제 장기펀드(청년형 소장펀드)’의 가입대상은 만 19~34세 청년 중, 총급여액 5000만 원 이하이거나 종합소득금액 3800만 원 이하라면 신청할 수 있다. 단, 병역 이행 시 최대 6년까지 추가 인정된다는 점을 참고하기 바란다. 다만, 가입 후에는 소득기준 유지가 필요하다. 총급여 8000만 원 이하 또는 종합소득금액 6700만 원 이하여야 한다. 소득기준 초과 시 해당연도 소득공제는 불가하나 이후 요건 충족시 가능하다는 점을 알아둘 것!
최소 가입기간은 3년, 최대 가입기간은 5년이다. 만약 가입 후 3년 이내 해지할 경우, 납입금액의 6.6%가 추징된다는 점을 유의해야 한다. 신청기간은 올해 12월 31일까지다.
청년펀드의 다양한 취급기관에서 이벤트를 진행하고 있다.(출처=KB스타뱅킹 앱)
청년형 소장펀드 가입기를 소개해보고자 한다. 나는 KB증권에서 가입을 진행하기로 했다. KB증권을 포함하여 금융회사 별로 청년형 소장펀드 가입을 유도하기 위해 다양한 프로모션을 열고 있으니 각종 혜택을 잘 챙기도록 하자.
앱 실행 후, 표시된 부분을 누르면 된다.(출처=국세청 손택스 앱)
청년형 소장펀드에 가입하기 위해서는 소득증명을 해야 한다. 증명은 국세청에서 운영하는 앱 ‘손택스’에서 손쉽게 발급받을 수 있다. 발급은 즉시 가능하다.
모바일 발급 후, 발급번호를 복사하여 소득을 증명하면 된다.(출처=국세청 손택스 앱)
알림톡으로도 확인 연락이 왔다.(출처=KB증권 알림톡)
발급 후, 발급번호를 청년펀드 항목에 등록하면 확인(승인) 후 가입을 진행할 수 있다.
다양한 종류의 청년펀드 상품이 마련돼 있다.(출처=KB증권 앱)
‘청년형 소득공제’ 항목에는 다양한 펀드 상품이 올라와 있다. 즉, 하나의 상품만 있는 것이 아니기 때문에 자신의 투자 성향 및 이 펀드에서 어떤 분야, 기업 등에 투자하고 있는지를 아주 꼼꼼히 살펴야 한다.
잘 알다시피, 펀드 상품은 수익률이 좋으면 원금 이상을 돌려받을 수 있지만 반대의 경우도 감안해야 한다. 원금 손실의 위험이 있기에 손실에 대한 가능성, 예상 손실률을 잘 헤아려야 하며 그럼에도 펀드의 투자 분야와 성장성에 나름의 믿음이 있고 큰 폭의 소득공제 혜택을 가져가고 싶다면 청년형 소장펀드에 과감히 가입하기 바란다.
펀드 가입 완료! 이벤트 쿠폰도 잘 챙겼다.(출처=KB증권 앱)
청년형 소장펀드 가입 전, 반드시 아래의 항목을 체크하도록 하자.
- 자신의 연령 및 소득금액이 가입대상인지 확인 - 최소 3년, 최대 5년간 일정 금액을 꾸준히 납입할 수 있는지 체크 - 펀드에 대한 이해가 선행되었는지 확인(수익이 날 수도 있지만, 원금 손실 가능성도 있다는 점)
- 최소 3년간 중도해지를 하지 않을 수 있는지 확인(중도해지 시 추징세 6.6% 부과) - 연말정산 시, 소득세 대비 얼마의 금액을 환급받고 있는지 확인(소득세 대비 환급금액이 적다면 청년형 소장펀드 가입이 유리)
- 청년희망적금, 곧 출시될 청년도약계좌 납입액 배분 고민(청년도약계좌와 청년형 소장펀드는 가입기간이 길기 때문에 장기적인 관점에서 바라봐야 함)
자, 자신의 금융지식과 재무상황 등을 객관적으로 들여다본 후 청년형 소장펀드의 가입을 결정하기 바란다. 나는 펀드 수익에 대한 믿음이 있고, 연말정산 시 좀 더 세금 환급을 받기 위해 청년형 소장펀드 가입을 결심했다.