□ 관계부처 공동으로 발표한 ｢가상자산 거래 관리방안(5.28)｣에 따라, 금융위는 신고 준비중인 가상자산사업자*를 대상으로 현장컨설팅을 실시(’21.6.15일~7.16일)하였습니다.

* ’21.6.3일 기준, 정보보호 관리체계(ISMS) 인증을 획득(20개사)했거나 심사 중인 가상자산 거래업자 총 33개사를 대상으로 신청받은 결과 현장컨설팅을 신청한 사업자는 25개사

** 컨설팅 참여기관 : FIU, 금감원, 한국거래소, 예탁결제원, 예보, 코스콤, 금융보안원, 금융결제원

ㅇ 금번 컨설팅은 가상자산사업자의 현황 파악 및 신고절차 지원을 위해, ①신고 준비상황과 ②거래체계 안정성 등 전반적인 사항을 점검하였습니다.

1. 컨설팅 목적

□ 특정금융정보법에 따라 가상자사산사업자는 ①9.24일까지 신고서를 제출해야 하며, ②신고수리 이후 자금세탁방지 의무를 이행해야 하므로 이러한 법상 의무 이행을 지원하기 위해 컨설팅을 진행하였습니다.

< 사업자 신고 및 자금세탁방지 의무이행 사항 >

2. 현장컨설팅 결과

□ (신고요건) 정보보호 관리체계(ISMS) 인증* 등 일부 신고요건은 충족중이나, 실명확인 입출금 계정은 4개사에서만 운영중에 있습니다.

 * 컨설팅을 받은 25개 사업자 중 19개사에서 획득 

ㅇ 이미 실명확인 입출금 계정을 운영중인 4개 가상자산사업자의 경우에도 은행의 평가*가 다시 진행중이며, 그 결과에 따라 신고 절차를 진행할 것으로 파악됩니다.

 * 은행들은 “가상자산사업자 자금세탁위험 평가방안” 연구용역을 반영하여 법률상 필수요건, 고유위험(상품·서비스 위험 등), 통제위험(자금세탁방지 내부통제 등) 등에 대한 평가 진행중

ㅇ ISMS 인증을 획득하였으나 실명확인 입출금 계정을 개설받지 못한 사업자는 영업행위를 변경(예: 코인마켓만 운영)하여 신고할 수 있습니다.

□ (자금세탁방지) 가상자산 자금세탁방지를 위한 자체 내규는 갖추고 있으나 아직 자금세탁방지 전담인력이 없거나 부족합니다.

ㅇ 또한, 자금세탁 의심거래를 추출·분석하고 이를 FIU에 보고하는 시스템이 충분히 갖춰져 있지 않으며,

ㅇ 가상자산거래에 내재된 자금세탁위험을 식별·분석하여 위험도에 따라 관리수준을 차등화하는 체계도 미흡하여 자금세탁범죄 등 위법행위 탐지능력이 불충분한 상황입니다.

3. 조치 사항

□ 컨설팅 결과 드러난 신고 준비 미비점은 신고 접수시까지 보완될 수 있도록 사업자에게 평가 및 보완 필요사항을 전달하였습니다.

ㅇ 추후 사업자가 컨설팅 받은대로 법상 신고요건 및 의무이행체계를 갖추어 신고접수할 경우, 신고 순서대로 신속히 심사를 진행하여 9.24일 이전이라도 신고수리 여부를 통지할 계획입니다.

□ 자금세탁방지 체계 관련 미비점은 신고심사 과정에서도 점검하고, 검사·감독, 교육·홍보 등을 통해서도 지속 보완해 나갈 계획입니다.

1. 컨설팅 목적

□ 현장컨설팅 사항 중 거래체계 안정성, 고객피해 방지제도 운영 등은 신고요건에 해당하지 않으나,

ㅇ 거래참여자 보호 현황을 점검하고 보완 필요점은 향후 제도화 국회 논의 등에 반영하기 위한 취지로 진행되었습니다.

2. 현장컨설팅 결과

□ 기본적인 전산시스템은 구축중이나, 가상자산 거래의 안정적인 유지·관리를 위한 내부통제* 수준 등은 미흡한 것으로 판단됩니다.

 * 내규, 데이터관리정책, 서비스 관리 등

□ 가상자산사업자는 증권시장과 비교할 경우 증권시장에서 거래소, 예탁원, 시장감시, 증권사 등으로 분화되어 있는 기능을 단독으로 수행함으로써,

ㅇ 시장질서의 공정성, 고객자산의 안전성, 시스템 안정성 등이 확보되지 않고 있어 자산거래시장으로서 문제점이 노출되고 있습니다.

3. 조치 사항

□ 가상자산 거래와 관련된 전반적인 문제점은 추후 가상자산 제도화 국회 논의 과정에서 개선방안을 마련하는 데 참고할 계획입니다.

□ 제도개선 전이라도 사업자들의 불법행위가 확인되는 경우, 검·경 등 관계기관을 중심으로 엄정히 대응할 예정입니다. 

□ 특정금융정보법은 가상자산사업자에 대한 자금세탁방지 의무 부과를 목적으로 하고 있어 일반적으로 거래참여자를 보호하는데 한계*가 있으므로,

 * 특정금융정보법으로 규율하기 어려운 사업자 진입 규제, 시장질서 규제, 거래참여자 보호 규제 등을 제도화하기 위하여 국회에서 가상자산업 관련 법안을 발의한 상황임

ㅇ 가상자산 거래참여자들은 이와 같은 상황을 숙지하시고 가상자산 거래시 각별히 더 높은 주의를 기울이시기 바랍니다.

□ 가상자산 거래참여자는 이용중인 가상자산사업자의 신고 준비현황을 확인하셔야 합니다.

 * 금융정보분석원 홈페이지(www.kofiu.go.kr)에서 가상자산사업자의 신고 현황, 한국인터넷진흥원 홈페이지(isms.kisa.or.kr) 공지사항에서 가상자산사업자의 정보보호 관리체계 인증(ISMS/ISMS-P, 점검주기: 사후심사 1년, 갱신심사 3년) 발급현황 확인 가능

ㅇ 신고요건을 갖추지 못한 사업자를 이용할 경우 갑작스러운 폐업 및 횡령 등이 발생할 가능성이 있으며, 9.25일 이후에는 가상자산 거래가 불가능하고 금전 인출이 어렵게 되어 예기치 못한 피해를 입을 우려가 있음을 유의해야 합니다.

ㅇ ISMS 인증을 획득한 경우에도 다른 요건을 갖추지 못하여 불수리될 수 있으므로, 신고수리 현황을 지속적으로 확인하셔야 합니다.

 ※ 미신고 가상자산사업자에 대해서는 9월 25일부터 5,000만원 이하의 벌금이나 5년 이하의 징역에 처할 수 있습니다.

□ 가상자산사업자를 통한 가상자산 거래시 현금 및 가상자산의 인출지연, 의심스러운 해킹사고, 영업중단 등의 문제점 발생시 금융정보분석원(☎02-2100-1735), 금융감독원(☎02-3145-7504), 경찰청(☎02-3150-0881) 등에 즉시 신고 바랍니다.

 ※ 가상자산거래 이용자 유의사항 관련 주요 QA는 “금융위원회 유튜브 채널”에서 확인하실 수 있습니다. 

"이 자료는 금융위원회의 보도자료를 전재하여 제공함을 알려드립니다."