통신요금 잘 내면 신용등급이 올라간다고?

즉, 대출자가 약관을 얼마나 꼼꼼히 읽었는지 여부를 체크하는 것이다. 꼼꼼한 사람이 연체도 하지 않는다는 인식을 기반으로 약관을 제대로 보지 않고 ‘확인’을 곧바로 클릭하는 사람은 신용도를 감점하는 방식이다.

홍콩의 대출업체 렌도(Lenddo)는 온라인 평판을 통해 대출 여부를 결정한다. 페이스북, 트위터 등 SNS 친구 중에 연체자가 있으면 신용점수가 깎인다. ‘자동차 사고’, ‘실직’과 같은 부정적인 단어를 올려도 신용도에 마이너스 영향을 미친다. 

우리나라도 지금 당장은 아니지만 앞으로 이런 데이터를 기반으로 신용평가가 이루어질 날이 멀지 않았다.

금융감독원은 ‘국민체감 20대 금융관행 개혁’의 하나로 불합리한 개인신용평가 관행을 개선하기로 하고 그 세부과제로서 통신-공공요금 성실납부 실적 등 비금융 거래정보를 지난 1월 21일부터 신용평가시 반영하고 있다. 

전기, 가스를 비롯한 공공요금이나 통신요금만 잘 내도 신용등급이 올라가게 되는 것이다. 이렇게 되면 금융거래 실적이 없는 대학생과 사회초년생 등 400만 명 안팎이 혜택을 볼것으로 보인다. 도대체 통신요금과 신용등급이 어떤 관계가 있길래 내 신용등급에 영향을 끼친다는 말일까.  

국민연금, 건강보험료, 통신요금, 공공요금 등만 잘 내도 신용등급을 올릴 수 있다.(자료=금융감독원)

이번 조치로 최대 708만 명의 신용등급이 상승하고 이자비용 4조6000억 원을 아낄 수 있을 전망이다. 신용평가 대상자 약 4652만 명 전원이 성실 납부실적을 제출했다고 가정했을 때 15.2%에 해당하는 수치다. 특히 대학생과 사회초년생처럼 금융거래실적이 없어 ‘신용정보가 부족한 자’로 분류돼 4~6등급을 받고 있던 932만 명 중 최대 317만명(34.0%)의 신용등급도 올라갈 것으로 추정된다. 신용등급 상승에 따라 최대 2조 원의 이자비용을 줄일 수 있을 것으로 보인다. 

하지만 통신요금, 공공요금을 성실하게 납부했다고 해서 바로 신용등급 가점을 받는 것은 아니다. 증빙자료 제출일이 속한 달 또는 전월을 기준으로 6개월 이내 청구된 요금 등을 기한 내 납부한 사실을 입증하는 자료를 CB에 제출해야 한다.

등급 상승에 반영되는 자료는 통신요금, 공공요금(도시가스, 수도 ,전기), 국민연금, 건강보험료다. 해당 기관 홈페이지에 들어가면 납부실적 증빙자료를 발급받을 수 있다. 이와 함께 본인확인용 주민등록증 사본 또는 주민등록초본, 요금납부실적 정보제공 동의요청서를 CB 고객센터에 우편 또는 팩스로 보내거나 직접 방문해 제출하면 된다.  

시중 은행창구.

CB는 서류의 진위여부 및 가점부여 대상 자료로서의 적정성 여부를 확인해 일주일 내에 결과를 자료 제출자에게 회신하게 된다. 단 부여받은 가점을 유지하기 위해선 금융소비자가 관련 자료를 매 6개월마다 계속 제출해야 한다. 금융당국은 불편을 최소화하기 위해 비금융 거래 정보 보유기관이 정보 제공에 동의한 소비자의 납부 정보를 CB에 직접 제공하는 방안을 해당기관과 협의 중이다. 

한편 신한은행은 최근 빅데이터를 활용한 신용평가시스템 연구에 착수했고, KB금융도 SNS 기반 신용평가 시스템을 연구하는 등 개인신용평가 방식에 변화가 일어날 조짐이 나타나고 있다.  말 그대로 통신요금만 잘내도 내 신용등급이 올라가는 세상이 된 것이다. 

정책기자단|이기태simya119@naver.com

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